اداره اعتبار، ارزيابي و نظارت

 

يكي از فعاليتهاي بخش فني صندوق كه به منظور تأمين نقدينگي و سرمايه در گردش صادركنندگان صورت مي پذيرد، صدور ضمانتنامه اعتباري براي صادر كنندگان كالا و خدمات مي باشد.

عمليات اعتبار سنجي كه تعيين كننده وضعيت اعتباري صادر كننده است، در اين اداره انجام و در نهايت نتيجة اعتبار سنجي به كميته فني اعتباري ارائه مي شود.

در راستاي افزايش كيفيت گزارشات اعتبار سنجي و در نتيجه كاهش خسارت، براي اولين بار دركشور با تهيه و تدوين برنامه «اعتبار سنجي و رتبه بندي اشخاص حقيقي و حقوقي «Credit Rating System»  توسط صندوق، به هر يك از شاخصهاي اعتبار سنجي، وزن مشخص داده شده است. لذا ارائه اطلاعات كامل و شفاف از سوي صادركننده، باعث بالا رفتن رتبه و سقف اعتبار وي مي گردد. بديهي است با استفاده از اين برنامه، دقت و سرعت تنظيم گزارشات اعتبار سنجي افزايش يافته و علاوه بر گزارشات كيفي، گزارشات كمي نيز مد نظر قرار مي گيرد. طرح مزبور در تاريخ 29/3/84 به تصويب رسيد و مبناي عمل قرار گرفت. پس از آن طرح هيچگونه تغييري نداشته است.

 

شاخصهاي اصلي  اعتبار سنجي عبارتند از:

o     سوابق كاري مديران و اعضاء هيأت مديره در صورت حقوقي بودن شخصيت صادركننده/ سوابق كاري متقاضي در صورت حقيقي بودن.

o     سوابق صادرات انجام شده در سالهاي گذشته (ترجيحاً سوابق در 3 سال گذشته).

o     وضعيت مالي در سه سال گذشته بر اساس اظهارنامه هاي مالياتي و صورتهاي مالي حسابرسي شده.

o     وضعيت اعتباري متقاضي در بانكها و مؤسسات مالي_ اعتباري.

o     قرارداد موضوع صادرات  يا اعتبار اسنادي گشايش شده به همراه طرح توجيهي فني و اقتصادي مربوط به آن.

o     سوابق متقاضي در صندوق (در صورت موجود بودن).

o     ثبات موقعيت (استمرار در بازارهاي صادراتي و ...).

o     ساير مواردي كه در امر اعتبار سنجي و ارزيابي صادركنندگان از اهميت برخوردار است.

 

 

مدارك مورد نياز براي اعتبار سنجي اشخاص حقيقي، حقوقي و شركتهاي صدور خدمات فني و مهندسي:

 

ليست مدارك مورد نياز جهت اعتبارسنجي اشخاص حقيقي

1- درخواست كتبي اعتباردهنده (حاوي اطلاعاتي از قبيل مبلغ تسهيلات، سود، مدت و درصد ضمانتنامه اعتباري درخواستي )

2-  تكميل فرمهاي مربوطه

3-  اصل و تصوير جواز تاسيس و پروانه بهره برداري درخصوص واحدهاي توليدي

4-  كارت معتبر عضويت در اتحاديه صادركنندگان در صورت وجود

5-  اصل و كپي اسناد مالكيت يا اجاره نامه رسمي سال جاري محل كار همراه بادرج آدرس 

6-  تصوير شناسنامه

7-  اصل و تصوير كارت بازرگاني معتبر و كداقتصادي

8- اصل وتصوير ترازنامه وصورتحساب سودوزيان سه سال گذشته ويا اصل وتصوير حساب درآمد وهزينه سه سال گذشته 

9-  گواهي ماده 186 وزارت امور اقتصاد و دارايي

10- اصل و تصوير اظهارنامه هاي خروجي كالامربوط به 5 سال اخير (تصوير پشت وروي اظهارنامه)

11- قرارداد يا پيش فاكتور معتبر مربوط به خريد كالاي مورد صدور  

12- اصل و تصوير قرارداد فروش خارجي يا اعتبار اسنادي گشايش يافته به نفع متقاضي

13- خلاصه طرح توجيهي موضوع صادرات (شامل نوع ، مقدار و مقصد كالا – تعيين مبلغ خريد  ونيز هزينه هاي متعلقه – قيمت تمام شده محصول مورد صدور – قيمت فروش وسود مورد انتظارو…)

14- هرگونه مدارك و مستنـدات ديگري كه مبين سطح اعتبار و پشتوانه مالي متقاضي وضامنين وي باشد.

    تبصره : در صورت معرفي ضامن ازسوي متقاضي، ارائه مدارك فوق توسط ضامنين نيزالزامي مي‌باشد

 

 

   تاريخ ارائه فرمها :                                                 مهلت تكميل پرونده:

 

ليست مدارك مورد نياز جهت اعتبارسنجي اشخاص حقوقي

 

1- درخواست كتبي اعتباردهنده (حاوي اطلاعاتي از قبيل مبلغ تسهيلات، سود، مدت و درصد ضمانتنامه اعتباري درخواستي)

2- تكميل فرمهاي مربوطه

3- اساسنامه، شركت نامه ، اظهارنامه ثبت شركتها، آگهي تاسيس و كليه آگهي هاي تغييرات، آخرين صورتجلسه مجمع عمومي كه به تاييد اداره ثبت شركتها رسيده باشد.

4- اصل و تصوير جواز تاسيس و پروانه بهره برداري درخصوص واحدهاي توليدي

5- كارت معتبر عضويت در اتحاديه صادركنندگان در صورت وجود

6- اصل و كپي اسناد مالكيت يا اجاره نامه رسمي سال جاري محل كار همراه بادرج آدرس 

7- تصوير شناسنامه مديران واعضاي هيات مديره شركت

8- اصل و تصوير كارت بازرگاني معتبر و كداقتصادي

9- تصوير اظهارنامه هاي مالياتي (برابراصل شده در حوزه مالياتي) مربوط به سه سال اخير

10- گواهي ماده 186 وزارت امور اقتصاد و دارايي

11- گزارش بازرس قانوني ياحسابرسان شركت مربوط به 3 سال اخير

12- اصل و تصوير اظهارنامه هاي خروجي كالامربوط به 5 سال اخير (تصوير پشت وروي اظهارنامه )

13- قرارداد يا پيش فاكتور معتبر مربوط به خريد كالاي مورد صدور يامواد اوليه خريداري شده  

14- اصل و تصوير قرارداد فروش خارجي يا اعتبار اسنادي گشايش يافته به نفع متقاضي

15- خلاصه طرح توجيهي موضوع صادرات  (شامل نوع ، مقدارومقصد كالا – تعيين مبلغ خريد ونيز هزينه هاي متعلقه – قيمت تمام شده محصول مورد صدور – قيمت فروش وسود مورد انتظارو…)

16-             هرگونه مدارك و مستنـدات ديگري كه مبين سطح اعتبار و پشتوانه مالي متقاضي وضامنين وي باشد .

      تبصره : در صورت معرفي ضامن ازسوي متقاضي، ارائه مدارك فوق توسط ضامنين نيزالزامي مي‌باشد.

 

     تاريخ ارائه فرمها :                                                مهلت تكميل پرونده :

 

 

 

ليست مدارك مورد نياز جهت اعتبار سنجي شركت هاي

خدمات فني و  مهندسي

 

1- درخواست كتبي اعتباردهنده (حاوي اطلاعاتي از قبيل مبلغ تسهيلات، سود، مدت و درصد ضمانتنامه اعتباري درخواستي )

2 - تكميل فرمهاي مربوطه

3  - اساسنامه ، شركت نامه ، اظهارنامه ثبت شركتها، آگهي تاسيس و كليه آگهي هاي تغييرات، آخرين  صورتجلسه مجمع عمومي كه به تاييد اداره ثبت شركتها رسيده باشد.  

4- اصل و كپي اسناد مالكيت يا اجاره نامه رسمي سال جاري محل كار همراه بادرج آدرس 

5- تصوير شناسنامه مديران واعضاي هيات مديره شركت

6- اصل و تصوير كارت بازرگاني معتبر و كداقتصادي

7- تصوير اظهارنامه هاي مالياتي (برابراصل شده در حوزه مالياتي) مربوط به سه سال اخير

8- گواهي ماده 186 وزارت امور اقتصاد و دارايي

9- گزارش بازرس قانوني ياحسابرسان شركت مربوط به 3 سال اخير

10- اصل و تصوير صورت وضعيت هاي انجام شده و مورد تاييد كارفرما وكليه سوابق مربوط به انجام خدمات فني ومهندسي

11- قرارداد انجام كار ، قرار داد منعقده با پيمانكاران ساختمان و تاسيسات محل اجراي طرح

12- نقشه هاي اجرايي ساختمان و تاسيسات و نقشه كلي اجراي طرح 

13- خلاصه طرح توجيهي موضوع صادرات ( بررسيهاي اقتصادي ، فني و مالي ) 

14- اصل و تصوير موافقت و مجوز صدور خدمات فني و مهندسي و رتبه بندي سازمان برنامه و بودجه

15- درخصوص صادركنندگان خدمات فني و مهندسي كه فاقد رتبه بندي سازمان برنامه و بودجه ميباشند لازم است گواهي تاييد صلاحيت از مرجع ذيصلاح اخذ شود

16- هـرگونه مدارك و مستنـدات ديگري كه مبين سطح اعتبار و پشتوانه مالي متقاضي وضامنين وي باشد

تبصره : در صورت معرفي ضامن ازسوي متقاضي، ارائه مدارك فوق توسط ضامنين نيزالزامي مي‌باشد.

 

      تاريخ ارائه فرمها :                                    مهلت تكميل پرونده :

 

 

مراحل انجام كار:

كليه متقاضيان ضمانتنامه هاي اعتباري در صندوق به شرط داشتن شرايط اوليه و تكميل پرونده اعتباري به شرح ذيل اعتبار سنجي شده و پس از تهيه گزارش اعتبار سنجي  جهت تصويب به كميته فني و اعتباري ارسال مي گردد.

1-  اخذ مدارك فوق الاشاره از صادركننده و تكميل پرونده اعتباري

2-  بررسي كارشناسي

3-  بازديد حضوري و تحقيقات ميداني از محل شركت و يا كارخانه متقاضي.

4-  تنظيم و ارسال گزارش اعتبار سنجي به كميته فني- اعتباري جهت تصويب.

توضيح: در صورت نياز و صلاحديد، اعتبار سنجي از ضامن يا ضامنين متقاضي نيز جهت ظهر نويسي سفته ها در قالب گزارش اعتبار سنجي انجام مي گردد.